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平安银行上半年净赚逾253亿增14.9%,营收降3.7%

8月23日,平安银行(000001.SZ)发布的2023年半年报显示,今年上半年,平安银行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%;归属于母公司股东净利润253.87亿元,同比增长14.9%。

就营收来看,平安银行今年上半年886.10亿元的营收中,利息净收入626.34亿元,同比下降2.2%;非利息净收入259.76亿元,同比下降7.1%。

对于利息净收入的下降,平安银行表示,一方面,该银行持续加大对实体经济的信贷投放力度,上半年发放贷款和垫款日均余额33794.34亿元,较去年同期增长8.2%;另一方面,该行持续让利实体经济,不断优化资产负债结构,适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。


(相关资料图)

平安银行在半年报中提及,2023年上半年,该银行净息差为2.55%,较去年同期下降21个基点。在让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素影响下,净息差有所下降。该银行积极重塑资产负债经营,跟随市场趋势持续引导存款成本下行,缓解净息差下行压力。

半年报显示,2023年上半年,平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.65%,较去年同期下降35个基点。企业贷款平均收益率4.05%,较去年同期上升19个基点,主要受外币市场利率上升影响;个人贷款平均收益率6.91%,较去年同期下降63个基点,主要是该行加大抵押类贷款投放力度,加强对普惠、消费等重点领域的政策支持,贯彻金融机构服务实体经济的政策导向,市场变化及结构调整导致个人贷款收益率下降。

2023年上半年,平安银行吸收存款平均成本率2.20%,较去年同期上升15个基点,主要受外币市场利率上升等因素影响,外币存款成本率上升,同时该行不断加强存款成本管控,优化存款结构,人民币存款成本率较去年同期下降12个基点。

在资产质量方面,2023年上半年,平安银行计提的发放贷款和垫款信用减值损失276.63亿元,同比下降7.3%。截至6月末,平安银行不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率291.51%,较上年末上升1.23个百分点;拨贷比3.00%,较上年末下降0.04个百分点,风险抵补能力继续保持良好。

具体来看,截至6月末,平安银行企业贷款不良率0.54%,较上年末下降0.07个百分点;个人贷款不良率1.35%,较上年末上升0.03个百分点。

平安银行称,2023年上半年,国内经济仍在逐步恢复和回稳,但恢复速度呈现结构性差异,部分个人客户的还款能力还处在恢复至正常水平的过程中,“新一贷”和信用卡等业务不良率有所上升。该银行持续提高对贷前政策的检视频率,严格把控客户准入,并积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度。同时,平安银行稳步推进个人贷款结构的优化,持续提高抵押类贷款占比,并运用行业领先的科技实力和风控模型,提升客户风险识别度,实施差异化的风险管理政策,有效增强了风险抵御能力。

谈及于房地产风险管理,平安银行披露显示,截至6月末,该银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3098.82亿元,较上年末减少137.53亿元;理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计853.97亿元,较上年末减少41.72亿元。

半年报显示,截至6月末,平安银行旗下理财子公司平安理财总资产96.14亿元,净资产93.36亿元,上半年实现净利润6.70亿元;6月末平安理财管理的理财产品余额8835.54亿元,较上年末略下降0.4%。

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